Transferência de crédito habitação: o que é, como funciona e quando compensa?

Se tem um crédito habitação e sente que está a pagar demasiado, talvez esteja na altura de considerar transferi-lo para outro banco. Esta pode ser uma das formas eficazes de poupar a médio e longo prazo. 

O que é a transferência de crédito?

É o processo de mudar o seu crédito habitação de uma instituição financeira para outra, com o objetivo de melhorar as condições do empréstimo. Pode incluir:

• Redução da taxa de juro;
• Diminuição da prestação mensal;
• Alteração do prazo de pagamento;
• Acesso a produtos financeiros mais vantajosos (por exemplo, seguros ou isenção de comissões).

Como funciona na prática?

1. Avaliação do crédito atual
2. Comparação de propostas
3. Simulações e decisões
4. Aprovação e formalização

O primeiro passo é perceber o que tem: tipo de taxa (variável, mista ou fixa), spread, prazo restante e encargos associados (seguros, comissões, etc.).

Contacte outros bancos ou peça ajuda a um intermediário de crédito como a Maxfinance, que pode tratar de tudo por si. Esta será a opção mais segura e confiável.

Analise o que pode poupar ao transferir o crédito. É importante ter em conta todos os custos envolvidos (como a comissão de amortização antecipada ou a nova avaliação do imóvel).

Saiba que se aceitar a proposta do novo banco, este liquidará o seu crédito atual junto da instituição antiga. O novo contrato será então formalizado, por escritura ou aditamento.

Quando compensa transferir o crédito?

• Consegue uma taxa de juro mais baixa;
• O seu spread é elevado e outros bancos oferecem valores mais competitivos;
• Pretende mudar o tipo de taxa (por exemplo, de variável para mista ou fixa);
• Já passaram alguns anos desde que contratou o crédito e as condições atuais são melhores;
• Quer reduzir o valor mensal da prestação para equilibrar o orçamento familiar.

Mas atenção: é fundamental considerar todos os custos associados à operação e perceber se, no seu caso, a poupança compensa o investimento inicial.

A análise de uma transferência de crédito exige tempo, simulações e conhecimento técnico. Com o apoio da Maxfinance, pode ter acesso a propostas personalizadas de várias instituições bancárias, sem burocracias nem custos adicionais.